Türkiye’de konut sahibi olma hayali, artan ev fiyatları ve dalgalı ekonomik koşullar nedeniyle birçok vatandaş için zorlu bir sürece dönüştü. Özellikle kamu bankaları, bu süreçte vatandaşların en çok başvurduğu finansman kapısı olmaya devam ediyor. Bugün, 28 Eylül 2025 itibarıyla, Türkiye’nin en büyük kamu bankası olan Ziraat Bankası’nın sunduğu 2 milyon TL’lik konut kredisinin güncel maliyetini ve şartlarını masaya yatırıyoruz. Emekli, memur, çalışan ve esnaf için faiz oranları farklılaşıyor mu? Aylık taksitler ve toplam geri ödeme ne kadar tutuyor? İşte tüm detaylarıyla güncel konut kredisi analizi.
Piyasada en çok merak edilen konulardan biri, Ziraat Bankası’nın farklı meslek gruplarına farklı faiz oranları uygulayıp uygulamadığıdır. 28 Eylül 2025 tarihi itibarıyla Ziraat Bankası’nın “Konut Ürün Paketi” kapsamındaki standart konut kredisi için belirlediği aylık faiz oranı %3,49 seviyesindedir.
Bu oran; başvuru yapan kişinin emekli, memur, özel sektör çalışanı veya esnaf olmasına göre değişmemektedir. Ancak bankanın kredi onayı ve limit belirleme sürecinde her bir grup için farklı değerlendirme kriterleri öne çıkmaktadır:
Memur ve Sabit Maaşlı Çalışanlar: Düzenli ve belgelenebilir gelirleri sayesinde en kolay onay alan gruptur. Maaş bordroları ve ek gelirler, ödenebilecek taksit tutarının belirlenmesinde esastır.
Emekliler: Banka için düzenli gelire sahip, güvenilir bir müşteri profilidir. Emekli maaşının tutarı ve varsa ek gelirler, kredi limitini doğrudan etkiler. Hayat sigortası primi, başvuranın yaşına göre değişkenlik gösterebilir.
Esnaf ve Serbest Meslek Sahipleri: Bu grup için kredi değerlendirmesi daha detaylıdır. Banka, son 2-3 yıllık vergi levhalarını, bilanço ve gelir tablolarını, oda kayıt belgelerini ve güncel hesap hareketlerini talep ederek gelir istikrarını analiz eder. Gelirdeki dalgalanmalar nedeniyle daha temkinli bir yaklaşım sergilenebilir.
Yüksek faiz ortamında 2 milyon TL gibi büyük bir kredinin geri ödeme tablosu, ev sahibi olma kararını doğrudan etkiliyor. Ziraat Bankası’nın sunduğu %3,49 faiz oranı ve 120 ay (10 yıl) vade üzerinden yaptığımız hesaplama şu şekildedir:
Not: Bu tablo, örnek bir hesaplama olup bankanın alacağı dosya masrafı, sigorta ve diğer yasal kesintilere göre küçük farklılıklar gösterebilir.
Konut kredisi sürecinde maliyetler sadece faizden ibaret değildir. Başvuru sahiplerinin hesaba katması gereken ek masraflar şunlardır:
Kredi Tahsis Ücreti: Kredi tutarının binde 5’i oranında alınır. 2 milyon TL için bu rakam 10.000 TL‘dir.
Ekspertiz Ücreti: Alınacak konutun değerini belirlemek için yapılan ekspertiz işlemi için ödenir. Bu ücret, konutun lokasyonu ve özelliklerine göre güncel olarak 10.000 TL ile 15.000 TL arasında değişmektedir.
Zorunlu Sigortalar: DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) ve Konut Sigortası, kredi süresi boyunca her yıl yenilenmek zorundadır.
Hayat Sigortası: Krediyi çeken kişinin yaşına, cinsiyetine ve sağlık durumuna göre primi değişen ve genellikle yıllık olarak yenilenen bir masraftır.
Mevcut %3,49’luk faiz oranı, anaparanın yaklaşık dört katından fazla bir geri ödeme tablosu ortaya koymaktadır. Bu durum, aylık 70.930 TL gibi oldukça yüksek bir taksit ödemesini gerektiriyor. Bu tablo, konut kredisini ancak hane geliri çok yüksek olan ve gelir artışı enflasyona paralel seyreden kişiler için ödenebilir kılmaktadır.
Kaynak: (Source) Haber Merkezi
3600, 5400 ve 7200 prim günüyle emekli olmanın püf noktaları ile halk arasında ‘yıpranma payı’ olarak bilinen ‘fiili hizmet süresi zammı’ndan yararlanan 45 meslek grubu, 10 yıla kadar erken emeklilik fırsatı yakalıyor. SGK Başuzmanlarının analizleri, erken emeklilik hesaplamalarında dikkat edilmesi gereken kritik tarihleri ortaya koydu. Türkiye’deki sosyal güvenlik sistemi, çalışanların belirli bir yaşa gelmeden ve […]
Türkiye’de yaklaşık 20 milyon çalışanı ve emekliyi yakından ilgilendiren 2026 Ocak ayı maaş zamları, açıklanan enflasyon verileri ve ekonomik tahminler çerçevesinde şekillenmeye devam ediyor. TÜİK’in açıkladığı Temmuz ve Ağustos verileri, zam potansiyelini şimdiden gözler önüne sererken, gözler kalan 4 aylık enflasyon performansına çevrildi. Emekli Zammı: Gözler Yıl Sonu Enflasyonunda Emeklilerin zam hesaplaması, memur ve memur […]
Altınlarını bozdurduğunda elde ettiği kazanç, başlangıçtaki anaparasının çok ötesine geçerek dudak uçuklatan bir rakama ulaştı: 5 milyon 150 bin TL net kazanç. Bu, paranın alım gücünün korunmasının ötesinde, enflasyonu ezerek gerçekleşen devasa bir reel getiri anlamına geliyor. Yıllara Göre Altın Performansı: Rakamlar Ne Söylüyor? Bu çarpıcı kazancın ardında, altının 2018-2025 yılları arasında gösterdiği rekor yükseliş […]
Bankanın daha önce taahhüt ettiği “90 günlük kesintisiz aktarım garantisi” ve “SWIFT/EFT işlemlerinde sorunsuzluk” sözleri havada kaldı. Eski IBAN’lara gönderilen milyonlarca liralık transferin geri döndüğü, yurt dışından ödeme bekleyenlerin ise “Tanımsız Hesap” hatasıyla karşılaştığı bildiriliyor. Yaşanan finansal mağduriyetin boyutu belirsizliğini korurken, bankanın iletişim ve çözüm süreci sert eleştirilerin hedefinde. Türkiye’nin en popüler dijital bankacılık platformlarından […]
Merkez Bankası’nın sıkı para politikasını sürdürmesiyle konut kredisi faiz oranları son bir yıldır yüksek seviyelerde seyrederken, kamu bankaları özel bankalara kıyasla bir miktar daha uygun koşullar sunmaya devam ediyor. Bugün itibarıyla, 10 yıl (120 ay) vadeli 900.000 TL tutarında bir konut kredisi için üç büyük kamu bankasının sunduğu güncel faiz oranları ve aylık ödeme tablolarını […]
Bugün itibarıyla Ziraat Bankası’nın, müşterinin kredi notuna ve kampanya koşullarına göre değişmekle birlikte, standart ihtiyaç kredisi aylık faiz oranları %4,09 seviyelerinden başlıyor. Bu oran üzerinden 36 ay (3 yıl) vade seçeneğiyle en çok tercih edilen 20 bin, 30 bin ve 50 bin TL’lik kredilerin aylık taksit ve toplam geri ödeme tutarları şu şekilde oluşuyor: 20.000 […]
