Bankaların bir kredi başvurusunu değerlendirirken baktığı ilk ve en önemli metrik, kredi risk puanınızdır (KKB veya Findeks notu). Bu puan, sizin bankalar nezdindeki finansal itibarınızı gösteren bir karnedir.
Yüksek Puan: Düzenli ödeme alışkanlıklarınız, borcunuza sadık olmanız ve sağlıklı bir finansal geçmişiniz olduğu anlamına gelir. Bankalar için “güvenilir müşteri” olarak görülürsünüz ve en düşük faiz oranları size teklif edilir.
Düşük Puan: Geçmişteki gecikmeli ödemeler veya düzensiz borç kapama alışkanlıkları nedeniyle riskli müşteri olarak algılanmanıza neden olur. Bu durumda banka ya daha yüksek bir faiz oranı teklif eder ya da kredinizi onaylamaz.
Ancak günümüzde en iyi faiz oranını almak için sadece yüksek bir kredi notu yeterli değil. Bankalar artık ilişkinin bütününü değerlendiriyor.
Bankalar artık müşterilerini daha derinlemesine analiz ederek faiz oranlarını kişiselleştiriyor. Bu, finansal durumu iyi olan bilinçli bir müşteri için büyük bir avantaj demektir. İşte bankaların faiz oranınızı belirlerken kredi notunuza ek olarak dikkate aldığı temel kriterler:
1. Banka ile Olan İlişkiniz: Sadakat Ödüllendirilir
Bankanızla ne kadar uzun süredir ve ne kadar yoğun çalıştığınız, faiz oranınızda doğrudan etkili olabilir.
Ürün Çeşitliliği: Maaşınızı o bankadan alıyor musunuz? Otomatik ödeme talimatlarınız, kredi kartınız veya birikim hesabınız var mı? Bankayla ne kadar çok ürün üzerinden çalışıyorsanız, size özel indirimli faiz oranı sunma ihtimalleri o kadar artar.
Geçmiş Müşteri Olmak: Bankanın eski ve sorunsuz bir müşterisi olmak, yeni bir müşteriye göre size her zaman avantaj sağlar.
2. Ödeme Performansı ve Alışkanlıkları
Bu kriter, kredi notunuzun temelini oluştursa da bankalar kendi sistemlerindeki ödeme geçmişinize özel olarak bakar. Kredi kartı borcunuzun sadece asgarisini mi ödüyorsunuz, yoksa tamamını mı? Daha önceki kredilerinizin taksitlerini zamanında ödediniz mi? Bu soruların cevapları, risk algısını doğrudan şekillendirir.
3. Mevcut Borçluluk Durumu ve Gelir
Kredi notunuz çok yüksek olsa bile, gelirinizin büyük bir kısmı zaten başka kredi ve kredi kartı borçlarına gidiyorsa, banka size yeni bir kredi vermekte tereddüt edebilir. Gelir-gider dengeniz, yani aylık gelirinize oranla toplam borç yükünüz, bankanın en çok dikkat ettiği konulardan biridir. Düzenli ve belgeli bir gelire sahip olmanız bu aşamada kritik öneme sahiptir.
4. Talep Edilen Kredi Vadesi ve Tutarı
Genellikle daha kısa vadeler, banka için daha az risk anlamına geldiğinden daha uygun faiz oranları sunulmasına neden olabilir. Ancak bu durum bankanın kredi politikalarına göre değişiklik gösterebilir.
5. Çalışma Durumu ve Mesleki Statü
Kamu çalışanı olmak veya uzun süredir aynı özel sektör firmasında düzenli bir pozisyonda çalışmak, bankalar için bir güvence işaretidir. Bu durum, gelirinizin istikrarlı olduğunu gösterir ve riskinizi düşürerek faiz avantajı sağlayabilir.
Notunuzu Öğrenin: Kredi başvurusundan önce e-Devlet veya Findeks üzerinden kredi notunuzu mutlaka kontrol edin.
Finansal Toparlanma Yapın: Başvurudan birkaç ay önce mevcut kredi kartı borçlarınızı temizlemeye veya azaltmaya çalışın.
Maaş Bankanızı Tercih Edin: Genellikle en iyi teklifleri, maaşınızı aldığınız ve aktif olarak kullandığınız banka sunar.
Teklifleri Karşılaştırın: Tek bir bankaya bağlı kalmayın. Farklı bankalardan teklif alarak faiz ve maliyet oranlarını karşılaştırın.
Burgan Bank, müşterilerine özel olarak geliştirdiği “Kişiye Özel İhtiyaç Kredisi” kampanyasıyla dikkat çekiyor.
Artık herkes aynı faiz oranına mahkûm değil! Burgan Bank, müşterisinin ödeme performansını, ürün çeşitliliğini ve müşteri geçmişini analiz ederek kişiye özel faiz oranı sunuyor.
Burgan Bank’ın bu yeni sistemi, her müşterinin finansal geçmişi ve banka ile olan ilişkisi doğrultusunda şekilleniyor.
Bu sayede, kredi faiz oranı kişisel finansal performansa göre belirleniyor.
Kredi fiyatlaması üç ana kritere göre yapılmaktadır:
| Kriter | Açıklama |
|---|---|
| 1️⃣ Ödeme Performansı | Müşterinin önceki kredi veya kart ödeme düzeni dikkate alınır. |
| 2️⃣ Ürün Sayısı | Burgan Bank ile çalışılan ürün (hesap, kredi kartı, sigorta vb.) sayısı faiz oranını etkiler. |
| 3️⃣ Müşteri Durumu | Bankanın yeni veya mevcut müşterisi olmanız farklı faiz avantajları sağlar. |
📌 Bu fiyatlama sistemi yalnızca ihtiyaç kredilerinde geçerlidir.
Kişiye özel faiz dışında, tüm müşterilere açık Standart İhtiyaç Kredisi seçeneği de bulunmaktadır.
| Kredi Tutarı | Vade (Ay) | Faiz Oranı (%) | Aylık Taksit (TL) | Tahsis Ücreti (TL) | Yıllık Maliyet Oranı (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 TL | 12 | 5,00 | 1.225,68 | 50 | 115,37 |
| 10.000 TL | 18 | 5,00 | 958,55 | 50 | 114,71 |
| 10.000 TL | 24 | 5,00 | 725,13 | 50 | 114,38 |
| 10.000 TL | 36 | 5,00 | 725,13 | 50 | 114,06 |
💬 Bankamız, değişen piyasa koşullarına bağlı olarak faiz oranlarını tek taraflı olarak değiştirme hakkına sahiptir.
Düzenli gelir sahibi tüm bireyler,
Yeni veya mevcut Burgan Bank müşterileri,
Kredi notu uygun olan kişiler başvuru yapabilir.
Başvurular şubelere giderek ya da “Hemen Başvur” formunu doldurarak online şekilde yapılabiliyor.
Size en yakın Burgan Bank şubesine gidin.
“Kişiye Özel İhtiyaç Kredisi” için başvuru formunu doldurun.
Banka, ödeme performansınızı ve ürün kullanımınızı analiz ettikten sonra size özel faiz teklifini sunar.
Alternatif olarak: 📱 “Hemen Başvur” formunu doldurarak Burgan Bank Bireysel Bankacılık yöneticilerinin sizinle iletişime geçmesini sağlayabilirsiniz.
Kaynak: (Source) Haber Merkezi
100.000 TL tutarında, 36 ay vadeli (yasal sınırın izin verdiği azami vade) bir ihtiyaç kredisinin güncel maliyetini ve tahmini aylık taksitlerini, önde gelen bankaların ortalama faiz oranlarını baz alarak sizler için hesapladık. Not: Aşağıdaki faiz oranları bankaların genel listelenen oranları olup, kişiye özel kredi skoru, gelir durumu ve bankayla olan ilişkiye göre değişiklik gösterebilir. Kampanyalı […]
Ani gelişen harcamalar veya nakit akışının dengelenmeye çalışıldığı dönemlerde büyük bir rahatlık sağlayan bu ürünün detayları ve başvuru koşulları, finansal planlama yapanlar için kritik önem taşıyor. Anında Kredi Nedir ve Kimler Faydalanabilir? İş Bankası’nın Anında Kredi’si, bireysel nakit ihtiyaçlarınız için 7 gün 24 saat başvuru yapabileceğiniz bir tüketici kredisidir. Ürünün en dikkat çekici özelliği, 250.000 […]
Bu kampanya, market alışverişlerinde bütçeyi korumak isteyen “fırsat avcıları” için altın değerinde. İşte, sepette 50 TL indirimle fiyatı adeta yarı yarıya inen ve stokları zorlayacak o cazip ürünler: 🥫 Mutfak ve Kahvaltılık Temel Gıdalarda Kaçırılmayacak İndirimler Gıda fiyatlarının sürekli arttığı bu dönemde, Migros’un sunduğu bu indirimler, özellikle kaliteli markaların ürünlerini çok daha uygun fiyata alma […]
Peki, bankaların güncel promosyon teklifleri ne durumda? En yüksek ödemeyi hangi banka yapıyor ve bu fırsatlardan yararlanmak için nelere dikkat etmek gerekiyor? İşte banka banka son durum ve emeklilerin bilmesi gereken kritik detaylar. 💰 Promosyon Yarışı Kızıştı: Rakamlar 30.000 TL Üzerinde Bankalar, üç yıllık maaş taahhüdü karşılığında sundukları nakit promosyonlarda adeta bir zirve yarışı yaşıyor. […]
Markanın bu radikal kararı, üretim üssünü tamamen Mısır’daki yeni tesislerine taşıma stratejisinin bir parçası olarak değerlendiriliyor. Bu gelişme, küresel tedarik zincirindeki değişimlerin ve Türkiye’deki üretim maliyetlerinin etkilerini bir kez daha gözler önüne seriyor. Aksaray’da Büyük Şok: 1500 Çalışanın Akıbeti Aksaray’daki Colins tesisi, sadece bölgenin değil, tüm Türkiye’nin önemli tekstil üretim merkezlerinden biriydi. Hafta sonu itibarıyla […]
10 yılı, yani 3600 prim gününü temel alan bu özel emeklilik hakkı, her çalışana koşulsuz sunulan bir seçenek değil. Gelin, SGK’nın yaş haddinden emeklilik olarak adlandırdığı bu sistemi ve güncel (2025 itibarıyla) durumu detaylarıyla inceleyelim. 3600 Günle (10 Yıl) Emeklilik: Kimler Faydalanır? SGK mevzuatında 3600 prim günü ile emeklilik, genellikle yaş haddinden emeklilik olarak adlandırılan […]
