Bankalara borcu olanlara müjde: İhtiyaç, taşıt, kredi kartı, konut kredisi borcu yapılandırması geldi

Yükselen enflasyon karşısında vatandaşın alım gücü erirken, özellikle pandemi döneminde kullanılan uygun faizli kredilerin geri ödemeleri kabusa dönüştü. Peş peşe gelen zamlar ve hayat pahalılığı, aylık taksitleri ödemeyi imkansız hale getirirken, “Kredi borcumu ödeyemiyorum, banka borçları yüzünden geceleri uyuyamıyorum” diyenlerin sayısı çığ gibi büyüdü. Türkiye’yi de etkisi altına alan küresel ekonomik dalgalanma, en çok borçlu vatandaşları vurdu. Ancak bankacılık sektöründen beklenen o kritik hamle geldi. Milyonlarca kişiye “derin bir nefes aldıracak” borç yapılandırma ve borç transferi muslukları açıldı.

Ekonomi uzmanları, özellikle 2020-2022 döneminde rekor seviyelere ulaşan bireysel kredilerin, mevcut enflasyonist ortamda sürdürülebilirliğinin zorlaştığına dikkat çekiyor. Ekonomi Analisti Dr. Selim Vural, konuya ilişkin yaptığı değerlendirmede, “Vatandaş o günün şartlarında düşük faizle kredi çekti ancak bugün gelinen noktada asgari ücretle veya emekli maaşıyla bu taksitleri ödemek neredeyse imkansız. Bankaların sunduğu yapılandırma ve transfer imkanları, hem vatandaşın kara listeye girmesini önleyecek hem de bankacılık sisteminin aktif kalitesini koruyacak kritik bir adımdır” ifadelerini kullandı.

İLK ÇÖZÜM: TÜM BORÇLARI TEK ÇATIDA TOPLAYAN “BORÇ TRANSFER KREDİSİ”

Bankalara olan borç yükünü hafifletmek isteyenler için sunulan ilk ve en popüler çözüm, borç transferi veya diğer adıyla borç kapatma kredisi. Bu yöntem, farklı bankalara dağılmış olan ihtiyaç, taşıt, konut kredisi ve kredi kartı borçlarının tek bir bankada, genellikle daha uzun bir vade ile birleştirilmesini sağlıyor.

Peki, sistem nasıl işliyor?

Diyelim ki A bankasına 20.000 TL kredi kartı, B bankasına 30.000 TL ihtiyaç kredisi borcunuz var. Toplamda 50.000 TL olan borcunuz için C bankasına başvurarak borç transfer kredisi kullanıyorsunuz. C bankası, sizin adınıza A ve B bankalarındaki borçlarınızı kapatıyor ve siz artık sadece C bankasına, örneğin 36 ay vade ile tek bir kredi ödemesi yapmaya başlıyorsunuz. Bu sayede hem birden fazla ödemeyi takip etme derdinden kurtuluyor hem de vadeyi uzatarak aylık taksit tutarınızı ciddi oranda düşürebiliyorsunuz.

Hangi Bankalar Borç Kapatma Kredisi Veriyor?

Bu alanda özellikle özel bankalar oldukça aktif bir rol oynuyor.

QNB Finansbank: Borç kapatma kredisi kampanyalarıyla sıkça öne çıkıyor.

Akbank, Garanti BBVA, İş Bankası ve Yapı Kredi Bankası gibi büyük özel bankalar da müşterilerine cazip koşullarla borç transferi imkanları sunuyor.

Bu krediye başvururken bankaların sunduğu faiz oranlarını ve masrafları dikkatle karşılaştırmak büyük önem taşıyor.

İKİNCİ ÇÖZÜM: AYNI BANKADA VADEYİ UZATAN “BORÇ YAPILANDIRMASI”

Kredi borcunu ödemekte zorlananlar için bir diğer can simidi ise kredi borç yapılandırması. Bu seçeneğin borç transferinden en temel farkı, tüm işlemlerin borcunuzun bulunduğu mevcut banka üzerinden yapılmasıdır.

Yapılandırma süreci nasıl ilerliyor?

Borcunuzun olduğu bankanın şubesine giderek veya mobil bankacılık üzerinden ödeme güçlüğü çektiğinizi ve borcunuzu yapılandırmak istediğinizi beyan ediyorsunuz. Banka, kalan anapara borcunuzu güncel yapılandırma faiz oranı üzerinden yeniden hesaplıyor ve mevcut vadeden daha uzun bir vadeye bölüyor.

Örnekle açıklayalım: Bankanıza 12 ay daha ödemesi kalmış 30.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisi borcunuz olduğunu ve aylık 2.800 TL taksit ödediğinizi varsayalım. Yapılandırma başvurusu yaptığınızda banka, bu 30.000 TL’lik borcu 36 ay vadeye yayarak aylık ödemenizi yaklaşık 1.500 TL seviyesine çekebilir. Bu durum, aylık bütçenizde anında bir rahatlama yaratır.

DİKKAT! BU TUZAKLARA DÜŞMEYİN: YAPILANDIRMANIN AVANTAJLARI VE DEZAVANTAJLARI

Borç yapılandırması ve transferi, kısa vadede finansal bir rahatlama sağlasa da karar vermeden önce madalyonun diğer yüzünü de görmek gerekiyor.

Toplam Maliyet Artışı: Unutulmaması gereken en önemli nokta şudur: Vade uzadıkça, ödenecek toplam faiz miktarı da artar. Aylık taksitiniz düşerken, kredinin toplam geri ödeme maliyeti yükselir. Bu nedenle, “aylık 500 TL daha az ödeyeyim” derken, toplamda cebinizden çıkacak paranın artacağını bilmelisiniz.

Güncel Faiz Oranları: Yapılandırma, krediyi çektiğiniz tarihteki düşük faiz oranı üzerinden değil, başvuru yaptığınız günkü güncel faiz oranları üzerinden yapılır. Eğer mevcut faiz oranları, sizin kredi çektiğiniz dönemden daha yüksekse, bu durum toplam maliyetinizi daha da artıracaktır.

Kredi Siciline Etkisi: Borcu yapılandırmak, temerrüde düşmekten ve yasal takibe girmekten çok daha iyidir. Kredi sicilinizi (KKB puanınızı) temerrüt kadar olumsuz etkilemez. Ancak bankalar, sık sık borç yapılandıran bir müşteriyi gelecekteki kredi taleplerinde daha riskli olarak değerlendirebilir.