Türkiye’de konut sahibi olma hayali, artan ev fiyatları ve dalgalı ekonomik koşullar nedeniyle birçok vatandaş için zorlu bir sürece dönüştü. Özellikle kamu bankaları, bu süreçte vatandaşların en çok başvurduğu finansman kapısı olmaya devam ediyor. Bugün, 28 Eylül 2025 itibarıyla, Türkiye’nin en büyük kamu bankası olan Ziraat Bankası’nın sunduğu 2 milyon TL’lik konut kredisinin güncel maliyetini ve şartlarını masaya yatırıyoruz. Emekli, memur, çalışan ve esnaf için faiz oranları farklılaşıyor mu? Aylık taksitler ve toplam geri ödeme ne kadar tutuyor? İşte tüm detaylarıyla güncel konut kredisi analizi.
Piyasada en çok merak edilen konulardan biri, Ziraat Bankası’nın farklı meslek gruplarına farklı faiz oranları uygulayıp uygulamadığıdır. 28 Eylül 2025 tarihi itibarıyla Ziraat Bankası’nın “Konut Ürün Paketi” kapsamındaki standart konut kredisi için belirlediği aylık faiz oranı %3,49 seviyesindedir.
Bu oran; başvuru yapan kişinin emekli, memur, özel sektör çalışanı veya esnaf olmasına göre değişmemektedir. Ancak bankanın kredi onayı ve limit belirleme sürecinde her bir grup için farklı değerlendirme kriterleri öne çıkmaktadır:
Memur ve Sabit Maaşlı Çalışanlar: Düzenli ve belgelenebilir gelirleri sayesinde en kolay onay alan gruptur. Maaş bordroları ve ek gelirler, ödenebilecek taksit tutarının belirlenmesinde esastır.
Emekliler: Banka için düzenli gelire sahip, güvenilir bir müşteri profilidir. Emekli maaşının tutarı ve varsa ek gelirler, kredi limitini doğrudan etkiler. Hayat sigortası primi, başvuranın yaşına göre değişkenlik gösterebilir.
Esnaf ve Serbest Meslek Sahipleri: Bu grup için kredi değerlendirmesi daha detaylıdır. Banka, son 2-3 yıllık vergi levhalarını, bilanço ve gelir tablolarını, oda kayıt belgelerini ve güncel hesap hareketlerini talep ederek gelir istikrarını analiz eder. Gelirdeki dalgalanmalar nedeniyle daha temkinli bir yaklaşım sergilenebilir.
Yüksek faiz ortamında 2 milyon TL gibi büyük bir kredinin geri ödeme tablosu, ev sahibi olma kararını doğrudan etkiliyor. Ziraat Bankası’nın sunduğu %3,49 faiz oranı ve 120 ay (10 yıl) vade üzerinden yaptığımız hesaplama şu şekildedir:
Not: Bu tablo, örnek bir hesaplama olup bankanın alacağı dosya masrafı, sigorta ve diğer yasal kesintilere göre küçük farklılıklar gösterebilir.
Konut kredisi sürecinde maliyetler sadece faizden ibaret değildir. Başvuru sahiplerinin hesaba katması gereken ek masraflar şunlardır:
Kredi Tahsis Ücreti: Kredi tutarının binde 5’i oranında alınır. 2 milyon TL için bu rakam 10.000 TL‘dir.
Ekspertiz Ücreti: Alınacak konutun değerini belirlemek için yapılan ekspertiz işlemi için ödenir. Bu ücret, konutun lokasyonu ve özelliklerine göre güncel olarak 10.000 TL ile 15.000 TL arasında değişmektedir.
Zorunlu Sigortalar: DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) ve Konut Sigortası, kredi süresi boyunca her yıl yenilenmek zorundadır.
Hayat Sigortası: Krediyi çeken kişinin yaşına, cinsiyetine ve sağlık durumuna göre primi değişen ve genellikle yıllık olarak yenilenen bir masraftır.
Mevcut %3,49’luk faiz oranı, anaparanın yaklaşık dört katından fazla bir geri ödeme tablosu ortaya koymaktadır. Bu durum, aylık 70.930 TL gibi oldukça yüksek bir taksit ödemesini gerektiriyor. Bu tablo, konut kredisini ancak hane geliri çok yüksek olan ve gelir artışı enflasyona paralel seyreden kişiler için ödenebilir kılmaktadır.
Kaynak: (Source) Haber Merkezi
Bu gelişme, halihazırda yüksek enflasyon ve maliyet artışlarıyla mücadele eden tüketiciler için ek bir yük anlamına geliyor. Ancak bu fiyat artışları, sadece tüketicinin cüzdanını değil, aynı zamanda kamu sağlığı ve devletin vergi gelirleri dengesini de yakından ilgilendiriyor. Zam Neden Geliyor? Sigara fiyatlarına yapılan zamlar genellikle iki temel nedene dayanır: 1. Üretim ve Operasyonel Maliyet Artışları: […]
Piyasalar, İsrail’in ABD Başkanı Donald Trump’ın Gazze’de ateşkes ve rehine takası planına onay vermesiyle gelen küresel risk iştahındaki artışı fiyatladı. Güvenli liman talebinin azalması, sarı metalde kısa süreli bir geri çekilmeye neden oldu. Ancak analistler, bu geri çekilmenin bir düzeltme olduğunu ve altının orta vadeli pozitif görünümünü destekleyen temel dinamiklerin hâlâ güçlü olduğunu vurguluyor. Altın […]
Milyonlarca SSK ve Bağ-Kur emeklisinin gelirini doğrudan etkileyecek olan Ocak 2026 maaş zammı için kritik virajlardan ilki dönüldü. Türkiye İstatistik Kurumu’nun (TÜİK) açıkladığı son verilerle birlikte, yılın ikinci yarısına ait 3 aylık enflasyon oranı netleşti. Bu veri, emeklilerin maaşlarına yansıyacak zammın ilk somut göstergesi olma özelliğini taşıyor. Analizlerimize göre, emekliler şimdiden %7,50’lik bir zammı garantilemiş […]
Ev veya arsa sahibi olmak isteyen ama bütçesi kısıtlı olan vatandaşlar için harika bir haberimiz var. Devletin kurumu olan Milli Emlak, çok uygun fiyatlara arsa ve tarla satışı başlattı. Ağrı’da neredeyse 5 dönümlük bir tarla sadece 98.000 TL’ye, Konya’da ise bir arsa 104.000 TL’ye yeni sahibini arıyor. Bu fırsatlar, birikimini değerlendirmek isteyen herkes için büyük […]
Nakit ihtiyacı olan vatandaşlar için bankaların sunduğu yüzde 0 faizli kredi fırsatları adeta hayat kurtarıyor. Geleneksel kredilerin yüksek faiz oranları yerine, sıfır faiz imkanları büyük ilgi görüyor. 10 Ekim 2025 tarihi itibarıyla yapılan güncel duyurular incelendiğinde, önde gelen 4 büyük bankanın bu faizsiz destekleri sunduğu belirlendi. Bu kampanyalar sayesinde, yeni müşteriler toplamda 90.000 TL’ye kadar […]
Aile ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı, ihtiyaç sahibi vatandaşlara yönelik en önemli desteklerden biri olan Evde Bakım Maaşı ödemelerine 2025 yılının son çeyreğinde de kesintisiz devam ediyor. Bakıma muhtaç kişilere evde bakarak büyük bir fedakarlık gösteren aileler, Ekim, Kasım ve Aralık aylarında toplam 35.106 TL destek alacak. Bakanlık, bu düzenli ödemelerle, bakıma muhtaç bireylerin ev ortamından […]
